丈夫火燒青海樓, 太太爭獲保險金

九十年代初，老霍夫婦從青海移居美國後，一直在印地安那州首府印地安那波裡斯開自助中餐館，取名「青海樓」。開始的時候，他們租用別人的餐館，幾年後他們有了點積蓄，便花二十萬美元把餐館的房產買下來。這棟建築分為前後相連的兩部分，前面是餐館，後面是居室，可供老霍夫婦居住。「青海樓」從房產到生意就完全成了霍家的財產。而且，老霍夫婦以兩人的名義足額買了房產保險，並按月付保險金，從未中斷。

九十年代末，陸續有幾家中餐館在印地安那波裡斯開業，對老霍的生意影響很大。本來生意紅火的餐館，現在成了雞肋，食之無味，棄之可惜。2001年夏天，老霍的餐館開始出現虧損。老霍和太太商量，人挪活，樹挪死，既然餐館在此地不賺錢，不如換個地方。老霍聽人講，芝加哥唐人街的餐館生意比較好做，便勸說太太一起去芝加哥開業。霍太太點頭同意，兩個人決定讓「青海樓」關門大吉。同時，他們到芝加哥物色好了一處正在轉讓的餐館，準備把生意買下來，重打鑼鼓另開戲。

本來，老霍準備賣掉「青海樓」的房產和生意，並把收入用於芝加哥餐館的起動資金。但是，事與願違，打出出售「青海樓」的廣告後三個月，無人問津。這下可急壞了老霍。「青海樓」不出手，不但沒有起動資金投入芝加哥的餐館，而且「青海樓」的房產稅和保險費要照常交納。這讓事事精打細算的老霍如坐針氈。老霍絞盡腦汁，終於想出一條妙計。

一個月黑風高夜，老霍告訴太太，他要去一個朋友處打麻將。但是，老霍從家裡一出來，便直奔印地安那波裡斯的餐館而去。他偷偷潛入餐館，把一桶汽油灑在廚房的爐子上，打開煤氣，一把火點著，廚房頓時一片火海。本來，老霍覺得計劃周詳，胸有成竹，等火一燒起來，卻慌了神。他匆匆跑出餐館，開車離開，在街口差一點與一輛卡車相撞。

老霍回到芝加哥的時候，天已經放亮，他向太太慌稱在朋友家打了一夜麻將。老霍一夜沒睡，加上精神緊張，一躺在床上便進入夢鄉。不知睡了多久，老霍被太太吵醒，原來印地安那波裡斯警方來電話，通知他們餐館失火的消息。據警方稱，餐館前後兩部分已經基本燒光，沒有留下什麼。霍太太哭哭啼啼，似乎到了世界末日。老霍心中有數，便安慰太太，說舊的不去，新的不來，反正保險公司會賠，他們正好可以得到一筆現金，早日在芝加哥開業。

老霍按照計劃開始向保險公司索賠，但保險公司總是以正在調查為由推拖，而且一拖就是兩個月。老霍每隔幾天便打電話催促保險公司。兩個月後，保險公司終於有了結論，不但不賠償餐館損失，而且還把老霍告上法庭。保險公司控告老霍故意縱火，違反了保險契約，要求法庭取消保險公司的賠償責任。同時，印地安那州檢查官也對老霍縱火案展開調查，並以縱火和保險欺詐兩項罪名起訴老霍。由於物證人證確鑿，陪審團發現老霍有罪。法官判老霍入獄十年，不得保釋。

保險公司也打贏了告老霍的官司。法庭判定老霍故意縱火，違反了保險條例，因而不能從保險公司得到任何賠償。本來，老霍縱火燒餐館被判刑，自作自受，自食其果。但無辜的霍太太卻成了老霍愚蠢行為的受害者。她與老霍辛苦多年，買下這坐餐館，現在被老霍一把火燒光，霍太太兩手空空，生活難以為繼。在一位律師的幫助下，霍太太要求保險公司賠償她一半的餐館保險金，因為她也是保險的受益人，但並沒有參與老霍的違法行為。保險公司拒絕了霍太太的要求，被霍太太告上法庭。霍太太是否能夠如願以償呢？

印地安那州仍然沿用古老的普通法原則，把夫妻財產視為不可分割的一體。保險公司抓住這一條，稱老霍夫婦的餐館並沒有註冊公司，而是作為家庭生意運作。所以，餐館的房產屬於老霍夫妻的家庭財產，不可分割。老霍的違法行為影響到作為整體的夫妻財產。而且，餐館作為不可分割的夫妻財產已經整個被老霍燒掉，不可能一分為二，由霍太太享受一半保險金。

法庭承認餐館屬於夫妻財產，也堅持按照印地安那的普通法，夫妻財產不可分割。但法庭強調，夫妻財產不可分割的原則並不是絕對的，而是有一些例外。老霍縱火燒餐館和欺詐保險金的違法行為就創造了這樣一個例外。也就是說，老霍的違法行為已經把夫妻財產一分為二。這樣一來，老霍因故意縱火而得不到自己那一份財產的保險，但無辜的霍太太卻應當得到自己那一份財產的保險。經過這些變故和打擊，霍太太最終得到了保險公司的賠償金。

法律要點：

• 被保險人故意損壞被保險的財產以期從保險公司獲得賠償的行為屬於保險欺詐, 不但違反了保險契約，而且觸犯了刑法。
• 美國某些州仍然沿用古老的普通法原則，把夫妻財產視為不可分割的一體。夫妻財產不可分割的原則並不是絕對的，而是有一些例外。在保險欺詐情況下, 如果法庭經調查認定夫妻中的一方對另一方故意損壞被保險的財產以期從保險公司獲得賠償的欺詐行為一無所知並沒有理由知道時, 夫妻財產會被一分為二, 夫妻中無辜的一方應當得到自己那一份財產的保險。
  

該文章節選自由中國友誼出版公司出版的《美國法律呼悠談》
作者：張哲瑞聯合律師事務所
編輯：楊學梅
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(02/07/04)